С нами деньги доступнее
Тел: (499) 705-30-30
 
Назад к списку новостей

12.04.2018

Как правильно выбрать банк для кредита бизнесу и автоматическая система подбора банков и программ кредитования

 

 

Данная статья содержит следующую структуру:

 

  • Описание общих основ и принципов кредитного рынка
  • Виды банков 
  • Советы
  • Автоматическая система подбора банков и программ кредитования

 

 

Думаем не секрет если скажем, что отказывают намного чаще, чем одобряют кредит. И это понятно, так как спрос в сегменте денег всегда превышает предложение, а посему необходимо очень внимательно и правильно совершать действия нацеленные на получение кредита в банке, тем более малому бизнесу, который в России занесен в самую высокую категорию риска.

 

Когда отказывают компании в кредите, не всегда причина в заемщике, зачастую бывает так, что заемщик просто обратился не в тот банк, не к тому менеджеру, не в то время, не по тому продукту и т д. Множество факторов влияют на положительное решение по кредиту, в том числе и совокупность этих факторов.

 

 

Во многом от того, как правильно вы выберите банк и будет зависеть положительное решение по кредиту.  Для начала необходимо понимать, что банки делятся на некоторые категории:

 

  • розничные банки - это банки которые кредитуют только физических лиц. Данные банки в свою очередь могут быть разделены на:
    • Карточные, то есть банки, которые выдают только кредитные карты, пример Тинькофф банк
    • Ипотечные банки, банки которые выдают только ипотечные кредиты, например: дельта кредит банк
  • корпоративные банки - это банки которые предоставляют кредит бизнесу. Данные банки в свою очередь могут быть разделены на:
    • Крупный корпоративный блок 
    • Малый и средний бизнес (МСБ)
  • Инвестиционные - это банки, которые занимаются только инвестиционными операциями; 
  • Кэптинговые -  это банки, нацеленные на нужды, как правило финансово-промышленных холдингов, так называемые "карманные банки" у крупного бизнеса;
  • Банки проектного финансирования - это ближе к инвестиционным, с разницей в том, что они нацелены на более скорое извлечение прибыли, а именно получения процентов по предоставленному кредиту, нежели инвестиционные у которых длинные деньги и получение прибыли как правило через 1 год и более. 
  • универсальные - это банки, кредитующие весь спектр кредитной линейки, как для физ. лиц, так и для юр лиц  и др. например сбербанк, втб. 

 

 

 

Итак, после того, как мы разобрались с общими основами и видами банков, переходим к базовым советам: 

 

  1. Для начала выберите правильный вид банка исходя из вашего сегмента: 
    • Юридическое или физическое лицо
    • Какой вид кредит вам нужен 
  2. Далее посмотрите, насколько вы подходите банку и банк подходит вам. Для этого внимательно почитайте условия кредитования и требования банка к вам и условия кредитования.
  3. Сравните все подходящие вам предложения и выберите наиболее актуальные для вас исходя из ваших ключевых критериев. Перед сравнением конечно выберите критерии по которым вы выбираете кредитное предложение. Какие критерии выбрать это ваше право, единственный совет для вас, адекватно соотносите ваши пожелания (потребности) с вашими возможностями, в 90% случаях заемщики существенно завышают свои потребности по отношению к своим возможностям. Ресурс  для сравнения вариантов кредитования физическим лицам вам в помощь сайт
  4. После того, как вы выбрали банк и кредитный продукт соотнеся в том числе свои возможности по требованиям банка к заемщикам, необходимо правильно выбрать кредитного специалиста, так как именно от него зависит то, как и в каком виде попадут документы в отдел рисков для принятия решения по кредиту. Зачастую процентов 40% отказов из-за не компетентного или безответственного подхода данного специалиста. О том "как правильно выявить компетентного менеджера по продажам кредитных банковских продуктов" читайте в нашей статье. 
  5. Далее идет формирование пакета документов и заполнения анкеты на кредит. Тут положительный результат, во многом будет зависеть, от того, как правильно вы выбрали кредитного специалиста. Но и полностью полагаться на кредитного менеджера не стоит, необходимо самому внимательно смотреть, что и как вы пишите в анкете, не торопитесь, лучше переспросите если что не понятно. 

При формировании документов, каждый файл подписывайте, сегментируйте, не нужно пересылать на почту кредитному специалисту что попало и как попало. Во первых это правило делового тона, во вторых за вас никто не будет это делать и у вас будет с высокой вероятностью отказ, ну и это будет говорить о вашем деловом подходе - это как раз тот случай, когда встречают по одежке (документам), а провожают по уму (финансовое состояние).

  1. Далее при выезде кредитного специалиста к вам на место ведения вашего бизнеса, вы должны подтвердить информацию в документах словами. И в режиме телефонной верификации, вы тоже должны подтвердить цифры и данные в предоставленных вами документах. Одним словом вы четко должны понимать, как минимум ключевые цифры и данные вашего бизнеса, если вы этого не знаете или плохо знаете, то вы не владеете бизнесом и вам откажут. 

 

Выше указаны базовые советы, которые подходят для всех. Более углубленные советы правильно давать ознакомившись с ситуацией глубже, так как каждый бизнес  - это отдельный организм со своими болезнями и успехами и все они разные, что подойдет к одному навредит другому. 

 

 

 

Автоматическая система подбора банков и программ кредитования

 

В нашей компании в личном кабинете на сайте  есть программа "автоматического подбора банков и программ кредитования". В данной программе занесены только те банки, которые реально кредитуют, один раз в две недели данные актуализируются. Напишите менеджеру img@imgroupp.ru, что вас интересует "автоматический подбор банка" и вам отправят личную ссылку, по которой вы и выберете подходящий для себя банк и кредитную программу

Алгоритм данной программы построен таким образом, что ваши ключевые критерии будут соотнесены с ключевыми факторами банка, который больше всех подходит именно вам, тем самым у вас будет максимальная релевантность по соотношению потребность и возможность, что существенно увеличит вероятность получения вами кредита по минимальным процентным ставкам.

Разница между нашим ресурсом и ресурсом например данным сайтом, в том что, во-первых там нет кредитования бизнеса и у них только теория, они не оказывают услуги в помощи получения кредита на практике, данный ресурс собирают данные с сайтов банков и размещают у себя на сайте в более удобном виде для пользователя. У нас реальная статистика по одобрениям, отказам исходя из определенных категорий заемщиков и совокупности факторов, все это зашито web-разработчиками в алгоритм обработки данных. 

Там все интуитивно понятно и наглядно, разобраться сможет учащийся 10-11 классов средней школы, а если, что будет не понятно, звоните +7 (499) 705-30-30 и специалисты компании, вам все расскажут и помогут. 




Назад к списку новостей
Подписывайтесь и Вы всегда будите в курсе, как выгодно получить кредит